Кредиты стали практически неотъемлемой частью жизни современного человека: ипотека для молодых семей, автокредит, бизнес-кредитование, кредиты на свадьбу, потребительские кредиты, образовательные кредиты, кредиты на покупку бытовой техники. В данном случае банки и другие кредитные организации извлекают огромную прибыль от выдачи денежных средств гражданам и юридическим лицам, часто под внушительные проценты.

Кроме того, иногда банки навязывают заемщикам дополнительные услуги, ссылаясь на то, что их отклонение может повлечь за собой отказ в выдаче кредита или введение повышенной процентной ставки. Кроме того, граждане не всегда способны адекватно оценивать свое финансовое состояние и возможность в дальнейшем оплатить кредит и не повлечь принудительное взыскание задолженности.

Во всех вопросах, связанных с кредитованием, целесообразно обращаться к профессионалам. Многие под такими профессионалами понимают специалистов банка, но не следует забывать, что они, прежде всего, заинтересованы в том, чтобы продать человеку кредитный продукт и на максимально выгодных условиях, но не для человека, а для банка. На стороне потенциального заемщика как раз и будет выступать кредитный юрист.

Кредитный юрист может помочь как тем, кто только планирует взять кредит, так и тем, кто его уже взял. Это лишь небольшой перечень вопросов, с которыми работает кредитный юрист:

  • реструктуризация долга, переговоры с банком, расчеты выгоды;
  • вопросы отсрочки уплаты кредитных платежей;
  • оценка неправомерности действий коллекторских контор и принятие предусмотренных законом мер к таким компаниям;
  • анализ кредитного договора на предмет незаконных комиссий, штрафов и пени и их возврат в случае неправомерности начисления и списания;
  • анализ финансового состояния потенциального заемщика;
  • анализ кредитных предложения различных банков с целью поиска наиболее выгодного варианта для заемщика;
  • помощь в грамотном оформлении документов для банка, консультирование по вопросам условий договоров, заключаемых с банком;
  • ведение переговоров с банком;
  • участие в суде в качестве представителя заемщика.

Профессиональных кредитных юристов и адвокатов, специализирующихся на кредитных делах, достаточно немного, это узкая специализация, совмещающая в себе познания в области юриспруденции, экономики и нередко, даже бухгалтерии. Очень часто в своей работе кредитные юристы сотрудничают с финансовыми и бухгалтерскими предприятиями и экспертами в данной области.

Ведь важно не только оценить условия договора с точки зрения юриспруденции, но и оценить начисления с точки зрения их законности, наличия скрытых процентов и комиссий, к чему нередко прибегают кредитные учреждения, особенно при расчете задолженности, когда отследить образование той или иной суммы заемщику, уже имеющему долг, будет довольно сложно.

На первом этапе человеку, желающему обратиться к кредитному юристу, необходимо выбрать компанию, которая специализируется на таких вопросах. Нелишним будет обратить внимание на судебную практику, ознакомиться с делами, в которых юристы принимали участие. Лучшим выбором будет компания, по отзывам родных и друзей.

С учетом того, что в банках тоже, как правило, работают профессионалы своего дела, кредитные юристы с большим опытом работы могут едва ли не сразу сказать, есть ли смысл оспаривать условия договора или защита может сводиться лишь к минимизации подлежащих взысканию штрафных санкций.

Для того, чтобы юрист мог полноценно работать с документами и строить позицию, клиенту необходимо представит кредитный договор, график платежей, согласованный с банком, всю переписку с банком, квитанции об оплате кредита. Если же клиент обращается к кредитному юристу для оценки возможности взять кредит, необходимо представить справки о доходах, а так же представить проект кредитного договора, который предполагается заключить с банком.

Перед началом работы кредитный юрист должен составить план, по которому будет осуществляться защита. Некоторые юристы проводят переговоры с банком, и такие переговоры часто заканчиваются на условиях, выгодных для заемщика.

Таким образом, кредитный юрист может помочь заемщику, а так же потенциальным заемщикам во взаимоотношениях с банком по различным вопросам, и в отличие от кредитного специалиста банка, будет на стороне заемщика с целью подбора для него максимально выгодного решения вопроса.